Vill du få en bättre bild av när du kan sluta lönearbeta, hur länge ditt sparande kan räcka eller om du sparar för mycket eller för lite till pensionen?
Den här Excel-kalkylatorn hjälper dig att simulera framtida pension och sparmål baserat på egna antaganden om sparande, avkastning, risk, pensionstidpunkt och uttag. Kalkylatorn använder Monte Carlo-simuleringar för att visa flera möjliga framtida utfall i stället för ett enda förenklat snittvärde.
Filen är byggd för svenska förhållanden och kan hantera flera typer av sparande, till exempel traditionell tjänstepension, fondbaserad tjänstepension, ISK/KF och annat privat sparande. Den körs lokalt i Excel och innehåller inga makron.
Skärmbild av Kalkylatorn v.2.2 i MS Excel 365. (2026-06-21)
Ladda ner kalkylatorn
- Excel (.xlsx): Kalkylator-pension-V2.2.xlsx
Vad kan kalkylatorn hjälpa dig att räkna på?
Kalkylatorn är skapad för att testa olika scenarier för pension, sparande och framtida uttag. Du fyller själv i antaganden om exempelvis sparande, avkastning, risk, pensionsålder, inflation och önskat uttag (filen hämtar inga uppgifter från några externa tjänster). Därefter kan du se hur kapitalet kan utvecklas över tid och hur känsligt resultatet är för olika antaganden.
Kalkylatorn kan bland annat hjälpa dig att undersöka:
- om du sparar för lite, lagom eller mer än du behöver
- när du eventuellt kan sluta månadsspara
- när du skulle kunna sluta lönearbeta
- hur länge kapitalet kan räcka vid olika uttagsnivåer
- hur olika sparformer påverkar helheten
- hur löneutveckling och löneväxling kan påverka resultatet
- hur stor marginal du har om framtiden blir sämre än förväntat
Monte Carlo-simulering
I stället för att bara visa ett enda genomsnittligt resultat använder kalkylatorn Monte Carlo-simuleringar. Det innebär att den räknar fram många möjliga framtida utfall och visar ett spann av resultat. På så sätt får du en bättre känsla för risk, osäkerhet och sannolikheten att pengarna räcker.
Excel-filen gör 2000 simuleringar utifrån dina indata. Resultatet visas bland annat som P10 och P50. P10 är ett mer försiktigt scenario där cirka 10 % av simuleringarna får ett sämre utfall, medan P50 visar medianutfallet där hälften av simuleringarna hamnar över och hälften under.
Med 2000 simuleringar blir percentilnivåerna stabila för planering. Värt att komma ihåg är att beloppen ska ses som scenarier, inte som exakta prognoser. Tänk även på att P10/P90 använder ca. 200 olika samplingar och därför får något mer osäkert resultat än exempelvis P50 (medianen) som har hela 1000 stycken utfall som grund. P50 får ca. 25-30% lägre felmarginal än P10/P90.
Ladda ner kalkylatorn (fler alternativ)
1. Rekommenderad version:
- Excel (xlsx/Open XML) Kalkylator-pension-V2.2.xlsx
Rekommenderas för bästa kompatibilitet och transparens.
Använd Microsoft Excel 365 eller en modern version av Excel.
Filen innehåller inga makron.
2. Alternativ version:
- Excel (xlsb/binär) Kalkylator-pension-V2.2.xlsb
Är något snabbare och har mindre filstorlek, men har sämre kompatibilitet och är mindre transparent.
Filen innehåller inga makron.
Föråldrade historiska versioner
- Innan förbättrad layout
- Excel (xlsx): Kalkylator-pension-V2.1.xlsx
- Excel (xlsb): Kalkylator-pension-V2.1.xlsb
- Version utan lönekurvor:
- Excel (xlsx): Kalkylator-pension-V2.xlsx
- Excel (xlsb): Kalkylator-pension-V2.xlsb
- Version 1 (långsammare simuleringsmotor):
- Excel (xlsx): Kalkylator-pension.xlsx
- Excel (xlsb): Kalkylator-pension.xlsb
Övrigt
Tips: För att fylla i kalkylatorn behöver du först och främst veta (ungefärligt) aktuellt värde på ditt totala sparande och privata investeringar. Uppgifterna hittar du oftast genom att logga in hos respektive tjänst. Här under är några exempel:
Pensionssparande
För pensionen kan du börja med att hämta uppgifter från minPension och Pensionsmyndigheten. Där får du en samlad bild av allmän pension, tjänstepension och eventuellt privat pensionssparande.
Privata investeringar, till exempel ISK, KF och AF
För privata investeringar använder du värdet från de banker eller nätmäklare där du har ditt sparande. Det kan till exempel vara saldo, marknadsvärde eller totalt portföljvärde.
- Nordnet.se
- Avanza.se
- Montrose.se
- SAVR.se
- Lysa.se
- Din vanliga bank eller storbank
Tips: Använd gärna samma datum för alla värden du matar in, så blir jämförelsen mer konsekvent.
Versionshistorik ### Version 2.2 – 2026-06-21 - Ny förenklad användarbeskrivning - Förbättrad layout ### Version 2.1 – 2026-06-07 - Lagt till valbar funktion för lönekurva - Möjlighet att jämföra lönekurva mot fasta procentuella kurvor inklusive ränta-på-ränta - Stöd för uträkningar med löneväxling - Förbättrade informationstexter - Förbättrad layout ### Version 2.0 – 2026-02-15 - Kalkylatorn skiljer nu på traditionell tjänstepension och övriga sparformer - Stöd för tjänstepension FOND, ISK/KF och andra mer marknadsberoende sparformer - Förbättrad Monte Carlo-motor - Snabbare beräkningar - Nu med 2000 simuleringar (ej fler för att filen ska hålla god prestanda)
